净值型理财计算方法 理财产物是按当日净值计算的吗?很多人不了解,今天精品视频在线一区为大家带来相关内容,以下由小编为大家带来介绍。
你好,投资者:,你有什么预期收益产物吗?我在其他银行看到,现在可供选择的种类很少,额度也很少。
理财经理:所有的银行现在都处于同样的情况。因为资管新规要求所有理财产物都要转化为净值,所以不再增加传统的预期收益产物,即之后所有产物都是净值。
投资者:?的净资产类型是什么?预期收益和期望收益有什么区别?
以上场景你可能都遇到过,但是这么久了,你对净值型产物和净值型管理了解多少呢?都说“买理财看净值”。你知道怎么看吗?
什么是净值?是指理财产物每份的现值。这包含四条关键信息:
1.当期净值的计算方法为:理财产物单位净值=该理财产物当期价值/该理财产物当期份额;
2.净值型理财产物初始净值为1元;
3.当理财产物有盈利或亏损时,产物净值会相应上下浮动;
4.投资者获得的实际收益与产物净值有关。
举个例子:
假设你认购了一款净值为5万的理财产物。购买时产物初始净值为1元,赎回时净值为1.2元。投资期限为180天。假设不包括各种费用,产物总份额不变,根据净值型产物“金额申购、份额赎回”的原则,你所申购的产物份额应该是50000/1=50000份,即180天后,你需要以当前净值1.2元赎回这50000份。赎回后,你的资产是:5万* 1.2=6万。换句话说,你的收入是1万元,收益率是20%。
之所以引入“净值”这一概念,是因为资管新规明确要求资管产物要进行净值化管理。说白了,以后就买不到预期收益的产物了。现在你的投资收益主要和产物净值有关。
什么是净值型理财产物?净值型理财产物属于非保本浮动收益型产物,投资者在购买前无法预测产物的实际收益率。产物发行人根据产物的实际投资运作情况,定期或不定期披露单位份额净值,投资者承担投资损益。
净值型理财产物分为封闭式和开放式。封闭式净值型理财产物有固定期限,净值会定期披露。投资者只能在产物到期时赎回。开放式净值型产物是指存续期内定期开放,投资者可在开放期内申购或赎回的产物。如果从概念层面分不清,不妨翻翻产物说明书,想了解的信息一目了然。
如华汇财富管理在2021年1月18日至2021年1月26日发行的华汇财富管理-家辉封闭2021001,其产物说明书中明确列出。该产物收益类型为“非保本浮动收益型”,运作模式为“封闭净值型”,产物存续期为736天,即如果不提前终止产物。同样,开放式净值型产物的相关信息也可以在相应的产物说明书中找到。
为什么会有净值型理财产物?我们以前熟悉的“预期收益产物”大多都有刚性兑付。公正交易的做法扭曲了资产管理业务所涉及的法律关系的本质,存在巨大的潜在风险。因此,在2018年4月27日颁布的《资管新规》中,明确要求金融机构不得承诺保本保收益,在支付困难的情况下不得以任何形式兑付产物。同时,引导理财产物改变预期收益率模式,加强产物净值管理,明确会计原则。
净值型产物的本质是确认和量化产物的净值,及时反映基础金融资产的收益和风险,不设定预期收益率
对于投资者来说,净值型产物可以直接反映投资组合基础资产的损益情况。通过净值的涨跌,可以更加直观准确的了解产物当前的风险收益情况。对于资产管理机构来说,净值化转型一方面迫使理财业务回归“卖方负责,买方自费”的原点;另一方面可以倒逼资产管理机构深入挖掘投资者需求,顺应投资者偏好,提高产物开发、创造、投资、研究和风险控制能力,向更加专业化转变。
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